Twoje pierwsze mieszkanie – Jak zdobyć kredyt hipoteczny krok po kroku

Cześć! Czy planujesz kupić swoje pierwsze mieszkanie, ale nie wiesz, jak rozpocząć całą procedurę kredytu hipotecznego? W takim razie ten wpis jest dla Ciebie!

W dzisiejszym poście na blogu BienFinance, opowiemy Ci, jak wygląda proces kredytowy, jakie warunki należy spełnić oraz jakie są wymagane dokumenty. Przygotowaliśmy też dla Ciebie listę przydatnych wskazówek. Dlatego, jeśli masz między 25 a 35 lat i przymierzasz się do kredytu na swoje pierwsze mieszkanie, koniecznie zapoznaj się z treścią!

Od czego zacząć?

Zanim zaczniesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, musisz najpierw znaleźć odpowiedni dom i pozyskać numer księgi wieczystej. Następnie, dogadaj się ze sprzedającym na umowę rezerwacyjną (z koniecznością wpłaty zadatku lub zaliczki, ustalonej kwotowo) na około tydzień. W międzyczasie skontaktuj się z bankiem, aby zweryfikowali numer księgi wieczystej. Możesz również samodzielnie sprawdzić informacje na stronie gov.pl, w działach 3 i 4 księgi wieczystej, gdzie znajdziesz informacje o akcie własności, planie budynku itp. Upewnij się, że działka jest budowlana. Następnie podpisz umowę przedwstępną na 2-3 miesiące – im dłużej, tym lepiej dla Ciebie. Dopiero po tych krokach możesz udać się do banku i rozpocząć formalny proces kredytowy. Pamiętaj, że bank również wyśle swojego rzeczoznawcę, aby oszacować wartość nieruchomości.

Złożyłem wniosek, co dalej?

Po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny, proces kredytowy przebiega przez kilka etapów. Przede wszystkim, bank oceni Twoją zdolność finansową na podstawie dostarczonej dokumentacji. Następnie, rzeczoznawca dokona wyceny nieruchomości (co może kosztować około 700-800 zł). W międzyczasie prawnicy banku sprawdzą księgę wieczystą nieruchomości, aby upewnić się, że nie ma żadnych przeszkód prawnych. Jeśli wszystko jest w porządku, bank podejmie pozytywną decyzję kredytową. Wówczas będziesz mógł podpisać umowę hipoteczną z bankiem. Kolejnym krokiem będzie wizyta u notariusza w celu odpisania aktu kupna-sprzedaży oraz wpisu do księgi wieczystej. Na koniec, bank uruchomi kredyt, co może potrwać od 2 dni do 2 tygodni. Pamiętaj, że każdy bank może mieć nieco inny proces, więc warto być na bieżąco z wymaganiami wybranego banku.

W punktach

1. Co to jest kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny to pożyczka, którą otrzymujesz od banku na zakup nieruchomości. W zamian za to, bank bierze na siebie prawo do twojej nieruchomości jako zabezpieczenie spłaty kredytu. Zwykle spłacasz kredyt w ciągu kilkudziesięciu lat, a oprocentowanie jest stałe lub zmienne.
2. Sprawdź swoją zdolność kredytową. Zdolność kredytowa to ocena twojej sytuacji finansowej przez bank, która determinuje, ile możesz pożyczyć na kredyt hipoteczny. Banki biorą pod uwagę twoje zarobki, staż pracy, zobowiązania finansowe (np. inne kredyty) oraz historię kredytową. Zanim zaczniesz ubiegać się o kredyt, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową online lub skonsultować się z doradcą finansowym.
3. Porównaj oferty różnych banków. Warto przejrzeć oferty kilku banków, aby wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Oprocentowanie, prowizje oraz warunki spłaty kredytu mogą się różnić. Dobrym pomysłem jest skorzystanie z porównywarki kredytów hipotecznych online.
4. Przygotuj wymagane dokumenty Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, będziesz musiał dostarczyć bankowi następujące dokumenty:

• Dowód osobisty
• Zaświadczenie o zarobkach (lub inne dokumenty potwierdzające dochód)
• Umowa przedwstępna (lub rezerwacyjna) dotycząca nieruchomości
• Wycena nieruchomości (zwykle sporządzana przez rzeczoznawcę powołanego przez bank)
• Aktualne oświadczenie o stanie majątkowym
• Zgoda na sprawdzenie historii kredytowej w BIK

5. Ustal warunki kredytu. Po zgromadzeniu wszystkich wymaganych dokumentów, porozmawiaj z doradcą kredytowym w banku. Doradca pomoże Ci określić optymalne warunki kredytu, takie jak:

• Wysokość kredytu: Ile pieniędzy potrzebujesz na zakup nieruchomości.
• Okres spłaty kredytu: Czas, w którym będziesz spłacać kredyt. Im dłuższy okres, tym niższa miesięczna rata, ale większa suma odsetek do zapłaty.
• Rodzaj oprocentowania: Stałe oprocentowanie nie zmienia się przez cały okres spłaty kredytu, podczas gdy zmienne oprocentowanie może się zmieniać w zależności od sytuacji na rynku.
• Ubezpieczenie kredytu: Niektóre banki mogą wymagać ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Warto sprawdzić koszt tego ubezpieczenia oraz czy warto się na nie zdecydować.

6. Złóż wniosek o kredyt hipoteczny. Gdy już wybierzesz odpowiednią ofertę, złóż wniosek o kredyt hipoteczny w wybranym banku. Przygotuj się na to, że bank może poprosić o dodatkowe dokumenty lub informacje. Cierpliwie czekaj na decyzję banku, która może zająć od kilku dni do kilku tygodni.
7. Podpisanie umowy kredytowej. Jeśli bank przyzna kredyt hipoteczny, zostaniesz poproszony o podpisanie umowy kredytowej. Przed podpisaniem umowy, dokładnie przeczytaj jej treść i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki. Jeśli masz wątpliwości, porozmawiaj z doradcą kredytowym lub zasięgnij porady prawnej.
8. Wykorzystaj kredyt i kup swoje pierwsze mieszkanie lub dom. Gdy umowa kredytowa zostanie podpisana, bank przekaże środki na konto sprzedawcy nieruchomości. Teraz możesz cieszyć się swoim pierwszym mieszkaniem i rozpocząć nowy etap życia!

Dodatkowe informacje, o których warto wiedzieć:

1. Uwaga na dodatkowe koszty: Pamiętaj, że oprócz kosztów związanych z kredytem hipotecznym, przy zakupie nieruchomości będziesz musiał pokryć także inne wydatki, takie jak opłata notarialna, podatek od czynności cywilnoprawnych, opłaty za wpis do księgi wieczystej czy ewentualne koszty remontu.
2. Zabezpieczenie na wypadek trudności finansowych: Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego warto rozważyć zabezpieczenie na wypadek utraty pracy, choroby czy innych nieprzewidzianych okoliczności. Można to zrobić, zawierając umowę ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od utraty zdolności do pracy lub innych ubezpieczeń, które mogą pomóc w spłacie kredytu w trudnej sytuacji finansowej.
3. Wsparcie ze strony państwa: Sprawdź, czy kwalifikujesz się do programów rządowych, takich jak “Mieszkanie dla Młodych” czy “Mieszkanie Plus”, które mogą pomóc w finansowaniu zakupu pierwszego mieszkania.
4. Wsparcie od rodziny: Jeśli masz możliwość, poproś rodzinę o wsparcie finansowe, które może pomóc w zgromadzeniu większego wkładu własnego, co z kolei może obniżyć koszt kredytu.
5. Negocjowanie warunków kredytu: Nie bój się negocjować warunków kredytu z bankiem. Możesz próbować uzyskać niższe oprocentowanie, niższą prowizję czy inne korzystne warunki.
6. Planowanie na przyszłość: Przed zakupem nieruchomości, pomyśl o swoich przyszłych potrzebach, takich jak powiększenie rodziny czy zmiana miejsca pracy. Wybierając mieszkanie, warto wziąć pod uwagę te czynniki, aby uniknąć konieczności przeprowadzki czy kolejnych zakupów w krótkim czasie.

Podsumowanie

Kupno pierwszego mieszkania może być wyzwaniem, ale dzięki naszym wskazówkom proces kredytowy stanie się prostszy i bardziej zrozumiały. Pamiętaj, że kluczem do sukcesu jest dokładne zrozumienie swojej sytuacji finansowej, porównanie ofert banków oraz zgromadzenie wymaganych dokumentów. Powodzenia!