Streszczenie książki: Robert Kiyosaki Kwadrant przepływu pieniędzy

Ludzie “bogaci” fascynują wszystkich. Fakt, że 5% światowej populacji posiada prawie 95% całego bogactwa, jest naprawdę fascynujący. Jednak najważniejsze pytanie, jakie pojawia się w głowie każdego z nas, brzmi: “Dlaczego tylko pewna grupa ludzi jest w stanie stać się bogata?”

Są ludzie, którzy osiągają wolność finansową w wieku 30 lat, a są też tacy, którzy nigdy nie będą bezpieczni finansowo, niezależnie od tego, jak ciężko pracują. Robert Kiyosaki w swojej książce “Rich Dad’s Cashflow Quadrant” w zwięzły sposób dzieli strukturę społeczeństwa na cztery główne kwadranty i wyjaśnia, w jaki sposób ludzie mogą stać się bogaci, umieszczając się w jednym lub kilku z tych kwadrantów.

Najważniejsze informacje

• “Jak stać się bogatym” to pytanie, z którym każdy z nas zmagał się w takim czy innym momencie
• Ludzie w społeczeństwie mogą być podzieleni na cztery części lub kwadranty: 1) pracownicy, 2) samozatrudnieni, 3) właściciele firm i 4) inwestorzy
• Pracownicy” i “samozatrudnieni” tworzą lewą stronę czworokąta. Osobom z tego kwadrantu trudno jest się wzbogacić. Ponadto większość ludzi znajduje się w kwadrancie “pracowników”.
• Właściciele firm i inwestorzy znajdują się po prawej stronie kwadrantu. Ludzie w tych kwadrantach są zazwyczaj bardzo bogaci
• Istnieje siedem poziomów inwestorów, od tych, którzy nie mają żadnych pieniędzy do zainwestowania, do kapitalistów
• Aby stać się bogatym, trzeba zostać kapitalistą. Wiąże się to z inwestowaniem w siebie, zdobywaniem wiedzy, a następnie stosowaniem jej w rozsądny sposób.

Jak bogaci zarabiają pieniądze?

Nasze pracujące społeczeństwo dzieli się zasadniczo na cztery rodzaje ludzi, w zależności od wykonywanej przez nich pracy. Są to:

Pracownik – mają pracę, tzn. pracują dla kogoś

Hasło przewodnie: “Potrzebuję pewnej i bezpiecznej pracy z dodatkowymi świadczeniami”.

Główna wartość: Bezpieczeństwo

Większość ludzi znajduje się w tym kwadrancie. Jest to w zasadzie domyślny sposób życia i prawdopodobnie najtrudniejszy do wzbogacenia się. Istnieje wiele powodów, dla których ten kwadrant, mimo że nie oferuje zbyt wielu możliwości wzbogacenia się, jest tak popularny. Po pierwsze, znaczna większość ludzi pragnie bezpieczeństwa i stabilności przepływów pieniężnych i poszukuje stylu życia, który im to zapewni. Ludzie ci stronią od ryzyka i w związku z tym nie widzą potrzeby kształcenia się w zakresie narzędzi finansowych. Zamiast tego szukają korzyści w swojej pracy. Po drugie, cały nasz system jest generalnie nastawiony na “znalezienie pracy”. Już w dzieciństwie radzono nam, abyśmy “ciężko się uczyli, znaleźli dobrze płatną pracę i zapewnili sobie bezpieczne życie”. Niewiele jest dzieci, którym radzi się, by rozważyły założenie własnej firmy lub zarabianie na życie poprzez inwestowanie. Ponadto nasz system edukacyjny został zaprojektowany tak, by tworzyć pracowników, którzy potrzebują bezpieczeństwa, żyją od wypłaty do wypłaty i chcą mieć benefity. Dla tej grupy ludzi bezpieczeństwo zatrudnienia jest ważniejsze niż wolność finansowa. Chociaż można stać się bogatym, pracując w kwadrancie “pracownik”, istnieje prawdopodobieństwo, że będzie to trudniejsze w porównaniu z innymi kwadrantami przepływu środków finansowych.

Samozatrudnieni – To oni są właścicielami pracy

Hasło przewodnie: “Jeśli chcesz zrobić to dobrze, musisz zrobić to sam”.

Główna wartość: Perfekcjonizm

Osoby samozatrudnione zazwyczaj pracują solo i często są określane mianem “ludzi samodzielnych”. Są właścicielami swojej pracy, są niezależni i często wykonują wszystkie zadania samodzielnie, ponieważ wierzą w “perfekcjonizm” i nie ufają nikomu innemu. Przykładami osób samozatrudnionych są lekarze, prawnicy, właściciele sklepów detalicznych, właściciele małych firm itp. Wymieniają oni swój czas na pieniądze. Ponieważ ich dochód jest bezpośrednio związany z ilością wykonywanej pracy, są oni faktycznie właścicielami pracy. Ich dochód jest bezpośrednią funkcją ilości pracy, jaką wykonują. Jeśli więc chcą zarabiać więcej, muszą poświęcać więcej czasu na pracę. W przeciwieństwie do pracowników na umowach nie korzystają z przywilejów w postaci zasiłków medycznych i płatnych urlopów. Nie mają nawet luksusu zachorowania, ponieważ ich praca ucierpi w czasie ich nieobecności. Ta grupa często ma trudności ze znalezieniem dobrej pracy, ponieważ ma tak wysokie wymagania.

Właściciele firm – są właścicielami systemu/procesu

Hasło przewodnie: “Szukam najmądrzejszych ludzi w mojej firmie”.

Główna wartość: Sprawiają, że ludzie pracują dla nich

Jeśli chcesz się wzbogacić, to ten kwadrant jest dla Ciebie. Ta grupa ludzi jest właścicielem systemu lub procesu, w którym ludzie pracują dla nich. Według Forbesa, duże firmy to takie, które zatrudniają ponad 500 pracowników. Jednak wraz z rozpowszechnianiem się start-upów internetowych i technologii cyfrowych ta klasyfikacja może już nie być prawdziwa. Obecnie istnieje wiele dużych firm, które nie potrzebują do pracy 500 pracowników. Właściciele firm zdają sobie sprawę z tego, że sami nie są w stanie dobrze wykonywać wszystkich zadań, więc zamiast tego wykorzystują swoją zdolność do znajdowania i dbania o utalentowanych ludzi, którzy dla nich pracują. Zatrudniają kompetentne osoby, a następnie delegują im jak najwięcej zadań. W porównaniu z osobami pracującymi na własny rachunek, które nie mogą przestać pracować, jeśli chcą uzyskiwać regularne dochody, właściciele firm mają możliwość “zrobienia sobie przerwy” od pracy. Są właścicielami systemu i mają pewność, że ich pracownicy będą dla nich pracować i że ich firma będzie pod dobrą opieką nawet podczas ich nieobecności. Bycie odnoszącym sukcesy właścicielem firmy wymaga posiadania lub kontrolowania systemów oraz umiejętności kierowania ludźmi.

Inwestorzy – sprawiają, że ich pieniądze pracują dla nich.

Hasło przewodnie: “Szukam dobrej inwestycji”.

Główna wartość: Sprawiają, że ich pieniądze pracują

Inwestorzy to czwarty i najwyższy poziom kwadrantu przepływu środków pieniężnych. Warunkiem koniecznym do wejścia do tego kwadrantu jest przynależność do jednego z trzech wyżej wymienionych kwadrantów. Inwestorzy są uważani za jedną z najbardziej wolnych finansowo grup, ponieważ sprawiają, że ich pieniądze pracują dla nich. Często wykorzystują nie tylko własne pieniądze, ale także pieniądze innych osób. Inwestują w firmy, akcje, nieruchomości itp., starając się generować zyski z inwestycji. Najczęściej inwestorzy nie muszą bezpośrednio angażować się w działalność firmy lub aktywów, w które inwestują, dzięki czemu zyskują dużo czasu i swobody. Osoby zamożne uzyskują 70% swoich dochodów z inwestycji, a mniej niż 30% z pensji.

Siedem poziomów inwestorów

Inwestorów można ogólnie sklasyfikować na siedem poziomów.

Poziom I: Osoby, które nie mają nic do zainwestowania

Jest to poziom zerowej inteligencji finansowej. Inwestorzy na tym poziomie nie mają nic do zainwestowania i zazwyczaj żyją od wypłaty do wypłaty. Nawet jeśli rozumieją znaczenie inwestowania pieniędzy, nie mają w zasadzie żadnego dochodu do dyspozycji, który mogliby przeznaczyć na inwestycje. Kończy się to tym, że gromadzą długi, żyją ponad stan i nigdy nie osiągają postępu w życiu.

Poziom II: Pożyczkobiorcy

Są to osoby, które zazwyczaj przejawiają zachowania konsumpcyjne, chętnie wydając swoje pieniądze.

Poziom III: Oszczędzający

Oszczędzający są zazwyczaj metodyczni i sporni w śledzeniu swoich finansów, ale są zbyt niechętni do ryzyka, aby osiągnąć wysoki zwrot z inwestycji. Rozumieją i popierają ideę oszczędzania pieniędzy, ale niekoniecznie wierzą, że inwestowanie jest najlepszym sposobem na osiągnięcie tego celu. Często tracą czas, trzymając się kurczowo za portfel, a jednocześnie zaniedbują pogłębianie wiedzy z zakresu finansów. Inwestorzy ci wierzą w oszczędzanie swoich pieniędzy i inwestowanie ich na koncie oszczędnościowym. Jest to jednak niezbyt skuteczne, ponieważ wszystkie pieniądze zaoszczędzone na zwykłym koncie oszczędnościowym są zjadane przez inflację.

Poziom IV: Osoby, które “nie mogą sobie pozwolić na inwestowanie”.

Ta grupa ludzi przekonała się, że nie rozumie pieniędzy i nigdy nie zrozumie. Pozwalają swoim pieniądzom siedzieć i niewiele robić w ramach planu emerytalnego lub przekazują je doradcy finansowemu, który zaleca bezpieczną dywersyfikację. Często wymyślają też wymówkę, że są zbyt zajęci, aby nauczyć się inwestować.

Poziom V: Inwestorzy długoterminowi

Osoby te są świadome, że muszą inwestować i mają jasno określoną długoterminową strategię inwestycyjną. Wykorzystują okresowe okazje inwestycyjne i, gdy tylko jest to możliwe, inwestują w sposób korzystny pod względem podatkowym. Kontrolują swoje nawyki wydatkowe i minimalizują zadłużenie i zobowiązania.

Poziom VI: Inwestorzy zaawansowani

Osoby należące do tej grupy inwestorów są dojrzałe, skoncentrowane i zdywersyfikowane. Wyciągają wnioski ze swoich doświadczeń i błędów i postanawiają je dobrze wykorzystać. Zazwyczaj kupują inwestycje po stawkach hurtowych i zawierają własne transakcje. Ryzykują mniej niż 20% całego kapitału w przedsięwzięciach spekulacyjnych. Regularnie się uczą i aktywnie uczestniczą w zarządzaniu swoimi aktywami. Koncentrują się przede wszystkim na powiększaniu swojego majątku, minimalizowaniu obciążeń podatkowych i tworzeniu długoterminowego bogactwa. Wydają jednak niewielką fortunę na profesjonalne doradztwo.

Poziom VII: Kapitaliści

Są to najbogatsi ludzie na świecie. Kontrolują największe firmy, banki i inne instytucje, na które większość społeczeństwa wydaje swoje pieniądze. Ta grupa ludzi zarabia pieniądze, wykorzystując pieniądze, talent i czas innych ludzi. Wykorzystują pieniądze innych ludzi do inwestowania i pomnażania swojego majątku. Prawdziwi kapitaliści tworzą inwestycje i sprzedają je na rynku. Co ważniejsze, wiedzą, jak zarządzać ryzykiem i zarabiać pieniądze bez pieniędzy. Tacy kapitaliści zarabiają pieniądze na każdym rynku.

Gdy rynek idzie w górę, oni zarabiają pieniądze.

Jeśli rynek idzie w bok, zarabiają pieniądze.

Kiedy rynek spada, zarabiają mnóstwo pieniędzy.

Każdy, kto chce zostać szóstką lub siódemką, musi najpierw zostać piątką.

Jak zostać kapitalistą?

Mądry człowiek uczy się na własnych błędach. Ale mądry człowiek uczy się na błędach innych ludzi. Osoba, która chce stać się bogata, musi nauczyć się, jak zostać kapitalistą. Kluczem do stania się kapitalistą jest ciągłe zdobywanie wiedzy, uczenie się, jak inni stali się bogaci, rozumienie przyczyn sukcesów i porażek, a następnie robienie tego, co przynosi efekty. Kapitaliści nie tylko inwestują w rzeczy. Inwestują w siebie.

Wykorzystaj zadłużenie do zarabiania pieniędzy

Pieniądze, które zarabiasz w pracy, mogą wystarczyć tylko do pewnego stopnia. Jeśli kupujesz akcje, jesteś ograniczony pieniędzmi, które masz na koncie. Kapitaliści znają różnicę między dobrym długiem a złym długiem.

Dobry dług co miesiąc zasila Twoją kieszeń.

Zły dług co miesiąc zabiera pieniądze z Twojej kieszeni.

Inwestor kapitalistyczny nie marnuje swoich pieniędzy na rzeczy bezużyteczne. Kapitaliści kupują rzeczy, które przynoszą im więcej pieniędzy. Im więcej pieniędzy zarabia kapitalista, tym więcej może kupić rzeczy, które dają mu jeszcze więcej pieniędzy. Kluczową rzeczą, której nie można przeoczyć, jest to, że kapitalista pozostaje przy tym rodzaju inwestycji, który zna. Jest wiele inwestycji, na których można zarobić, ale kapitalista bardzo dobrze zna swój typ inwestycji. Kapitaliści nie wierzą w dywersyfikację. Inwestuje się w to, na czym się zna i robi to, w czym jest się dobrym.

Można stać się bogatym we wszystkich czterech kwadrantach lub pozostać biednym w każdym z nich. Jednak stosunkowo łatwo i szybko można się wzbogacić, gdy pracuje się po prawej stronie kwadrantu, tzn. po stronie właściciela firmy i inwestora. Nie trzeba jednak od razu przechodzić całkowicie do innego kwadrantu. Można pozostać w dwóch lub więcej kwadrantach. Na przykład, jeśli jesteś pracownikiem, nadal możesz przeskoczyć na prawą stronę, zaczynając inwestować.

Możesz być:
Pracownikiem + Inwestorem
Pracownik + Właściciel firmy
Samozatrudniony + Inwestorem

Najlepszym sposobem na wzbogacenie się jest jednak znalezienie się całkowicie po prawej stronie kwadrantu przepływu środków pieniężnych, czyli bycie “WŁAŚCICIELEM BIZNESU + INWESTOREM”.